Memur sağlık sigortası, devlet memurlarının SGK kapsamında sahip olduğu sağlık güvencesini ve bu güvencenin üzerine tercih edebileceği özel sağlık sigortalarını kapsar. Devlet memurları genel olarak 4/c kapsamında sosyal güvenlik sisteminde yer alır ve GSS üzerinden sağlık hizmetlerinden yararlanır.
Memur Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, mevcut SGK/GSS hakkına ek olarak anlaşmalı özel hastanelerde poliçenin karşıladığı sağlık giderleri için güvence sağlar. Özel Sağlık Sigortası ise SGK'ya bağlı olmadan kendi anlaşmalı kurum ağı ve teminatları üzerinden çalışır. Bu nedenle memurun sağlık sigortası seçiminde önce SGK güvencesinin kapsamı, ardından kullanmak istediği hastaneler ve ihtiyaç duyduğu teminatlar belirleyici olur.
Türkiye'nin en iyi sigorta şirketlerinin fiyatlarını tek bir ekranda karşılaştırın!
Kişi ve yaş seçimi yapınız
Memur Sağlık Sigortası Nedir?
Memur sağlık sigortası, devlet memurunun SGK kapsamında sahip olduğu sağlık güvencesi ile buna ek olarak yaptırabileceği TSS ve ÖSS ürünlerinin genel adıdır. Memurların SGK kapsamındaki sağlık hakları, görev ve sigortalılık statülerine göre SGK tarafından yürütülür; 4/c kapsamındaki kamu görevlilerine ilişkin işe giriş, sağlık ve diğer sosyal güvenlik işlemleri SGK sisteminde yer alır.
Memur Genel Sağlık Sigortası kapsamındaki sağlık hizmetleri yalnızca devlet hastanelerinde kullanılmaz. SGK ile sözleşmeli özel sağlık kuruluşlarında da mevzuatta belirlenen koşullarla hizmet alınabilir. Ancak özel hastaneye SGK kapsamında gitmek, hastanedeki bütün giderlerin SGK tarafından karşılanacağı anlamına gelmez. Muayene katılım payı ve mevzuatın izin verdiği ilave ücretler ayrıca gündeme gelebilir. 1 Temmuz 2026 yılında ikinci ve üçüncü basamak özel sağlık hizmeti sunucularındaki hekim ve diş hekimi muayenesi için belirlenen SGK katılım payı 100 TL'dir.
Memur Sağlık Güvencesi ile TSS arasındaki temel fark burada ortaya çıkar. SGK, memurun temel sağlık güvencesini oluştururken TSS özel hastanede oluşan ve poliçe kapsamına giren giderlere yönelik ek güvence sağlar. TSS'nin geçerli olabilmesi için aktif SGK/GSS hakkının yanı sıra gidilecek sağlık kuruluşunun ilgili TSS ürününün networkünde bulunması gerekir. ÖSS'de ise SGK ile anlaşma şartı aranmaz; kullanım poliçenin kendi anlaşmalı kurum ağı ve teminatları üzerinden gerçekleşir.
Memurlara Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Nasıl Yapılır?
Memur Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, aktif SGK/GSS hakkı bulunan memurun bireysel olarak sigorta şirketine başvurmasıyla yapılabilir. Poliçe oluşturulurken yaş, sağlık geçmişi, seçilen teminatlar ve kullanılmak istenen hastanelerin networkü değerlendirilir.
Memur TSS başvuru süreci genel olarak şu adımlardan oluşur:
- SGK/GSS hakkı kontrol edilir. TSS'den yararlanabilmek için aktif sağlık güvencesinin bulunması gerekir.
- Ürün ve network seçilir. Düzenli kullanılan hastaneler, ayakta ve yatarak tedavi kapsamı ile diğer teminatlar incelenir.
- Sağlık beyanı verilir. Mevcut hastalıklar ve sağlık geçmişi sigorta şirketinin değerlendirmesine sunulur. Bazı rahatsızlıklar kapsam dışında bırakılabilir veya ek prim uygulanabilir.
- Poliçe şartları incelenir. Bekleme süreleri, kullanım limitleri, katılım payları ve Ömür Boyu Yenileme Garantisi (ÖBYG) koşulları kontrol edilir.
- Poliçe düzenlenir. Başvuru onaylandıktan ve prim ödemesi tamamlandıktan sonra TSS poliçesi yürürlüğe girer.
En uygun Özel Sağlık Sigortası için teklif çalışalım, sizi arayalım.
Memurlar için Özel ve Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Seçenekleri
Memurlar için özel ve tamamlayıcı sağlık sigortası seçenekleri, SGK'nın sunduğu temel sağlık güvencesine ek kapsam oluşturmak isteyen kişilere farklı seçenekler sunar. TSS, SGK ile birlikte çalıştığı için özellikle SGK anlaşmalı özel hastanelerde kullanılabilirken ÖSS daha geniş veya farklı özel hastane ve doktor ağlarına erişim sağlayabilecek ürünlerden oluşur.
- Memur Özel Sağlık Sigortası, SGK'dan bağımsız kullanılan bir poliçedir. Poliçenin anlaşmalı olduğu özel hastaneler, doktorlar, teminatlar, limitler ve varsa katılım payları üzerinden sağlık hizmeti alınır. AXA'nın güncel ÖSS ürünlerinde yatarak tedavili, ayakta tedavili limitli ve limitsiz, VIP ve farklı network seçeneklerine sahip ürünler bulunuyor.
- Memur Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, aktif SGK/GSS hakkının üzerine eklenir. Kullanım sırasında hem SGK hem de sigorta şirketinin anlaşmasının bulunması gerekir. Allianz'ın güncel TSS ürününde Turkuaz, Turuncu ve Kırmızı network seçenekleri bulunuyor. Network seçimiyle birlikte ayakta tedavi kullanım sayısı, fizik tedavi, doğum ve bazı ek hizmetlerin kapsamı da değişebiliyor.
- Çocuk Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, SGK üzerinden memurun bakmakla yükümlü olduğu çocuğa TSS veya ÖSS kapsamında ayrıca sağlık güvencesi sağlanmasını ifade eder. Çocuğun TSS ile sigortalanması için aktif GSS hakkının bulunması gerekir. Çocuğun SGK kapsamındaki hak sahipliği sona erdiğinde TSS kullanımı da etkilenebilir.
- Aile tamamlayıcı sağlık sigortası seçerken kullanılan hastanelerin tamamının networkte bulunması özellikle önemlidir. Eş başka bir şehirde çalışıyor veya çocuk farklı bir şehirde eğitim görüyorsa, poliçenin Türkiye genelindeki anlaşmalı kurum yapısı ayrıca incelenmelidir. Network yalnızca hastane sayısını değil, gidilecek hastanenin hangi ürün ve hangi branş kapsamında kullanılabileceğini de etkileyebilir.
- Memur Eşi Özel Sağlık Sigortası, eşin SGK'dan bağımsız şekilde özel sağlık sigortası kapsamında güvence altına alınmasıdır. ÖSS'de eşin memur üzerinden sağlık hizmeti alıp almaması poliçenin temel kullanım şartı değildir. TSS tercih edilecekse eşin aktif SGK/GSS hakkı bulunmalıdır.
Memur Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Neleri Kapsar?
Memur Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, seçilen poliçeye göre ayakta ve yatarak tedavi, doktor muayenesi, laboratuvar, görüntüleme, ameliyat ve diğer sağlık hizmetlerini kapsayabilir. Teminatların kullanım şekli, limitleri ve adetleri sigorta şirketinin ürününe göre değişir.
- Ayakta tedavi kapsamında doktor muayeneleri, laboratuvar, röntgen, MR, tomografi, ultrason ve poliçede belirtilen diğer tanı işlemleri bulunabilir. Ayakta tedavi kullanım sayısı her üründe aynı değildir. Allianz'ın güncel network tablosunda 4, 10 ve limitsiz ayakta tedavi seçenekleri bulunuyor.
- Yatarak tedavi, hastanede yatış ve ameliyat gibi yüksek maliyetli sağlık giderlerinin önemli bölümünü oluşturur. Allianz'ın güncel TSS teminatlarında ameliyatlı veya ameliyatsız yatarak tedavi, standart oda ve yoğun bakım, refakatçi giderleri, kemoterapi, radyoterapi, diyaliz ve bazı günübirlik tedaviler bulunuyor.
- Doğum teminatı her TSS'de otomatik olarak bulunmaz. Doğum paketi seçilecekse hamilelik öncesinde poliçenin yaptırılması, bekleme süresi ve doğum teminatının hangi giderleri karşıladığı incelenmelidir. Örneğin Allianz'ın güncel TSS network tablosunda doğum paketinin bazı ayakta tedavi seçeneklerinde yer almadığı, belirli planlarda bulunduğu görülüyor.
- Fizik tedavi ve rehabilitasyon da ürünler arasında farklı limitlerle sunulabilir. Bazı poliçelerde belirli seans sayıları bulunurken başka ürünlerde farklı kullanım koşulları olabilir.
- Tıbbi malzeme, ambulans ve yatış sonrası tedavi gibi kalemler de yatarak tedavi teminatının içinde veya ayrı limitlerle yer alabilir. Allianz'ın güncel teminatlarında suni uzuv, tıbbi malzemeler, ambulans ve yatış sonrası fizik tedavi gibi başlıklar bulunuyor.
- Bekleme süreleri de özellikle yatarak tedavi ve doğum gibi yüksek maliyetli teminatlarda dikkate alınmalıdır. Poliçenin satın alınmış olması, her teminatın ilk günden itibaren kullanılabileceği anlamına gelmez.
Memurların En Çok Tercih Ettiği Sağlık Sigortası Hangisidir?
Tercih, memurun özel hastane kullanım sıklığına, bütçesine, yaşına, aile durumuna ve istediği sağlık kurumlarının hangi networklerde bulunduğuna göre değişiyor.
TSS, SGK güvencesini koruyarak anlaşmalı özel hastanelerde sağlık hizmeti almak isteyen memur açısından öne çıkan seçeneklerden biridir. SGK ile sigorta şirketinin anlaşmasının birlikte aranması, TSS'nin kapsamını ÖSS'den farklılaştırır. ÖSS, özel hastane ağı konusunda daha geniş seçenek isteyen veya sağlık hizmetini SGK bağlantısından bağımsız kullanmak isteyen memurlar için farklı bir kapsam sunabilir. Dolayısıyla memurun “en çok tercih edilen” ürünü aramak yerine, kullanacağı hastaneyi belirleyip o hastanenin hangi şirketin hangi ürününde bulunduğunu kontrol etmesi daha somut bir karşılaştırma sağlar.
Memurların Özel Sağlık Sigortası var mı?
Evet, memurlar SGK kapsamındaki sağlık güvencelerine ek olarak özel sağlık sigortası (ÖSS) yaptırabilir. ÖSS, SGK'dan bağımsız olarak sigorta şirketinin anlaşmalı sağlık kurumları, networkü ve poliçede yer alan teminatlar üzerinden kullanılır. Ayakta ve yatarak tedavi, doğum, yüksek limitler ve farklı sağlık kuruluşu seçenekleri poliçeye göre sunulabilir.
Memurlar için Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS) da alternatif bir seçenektir. Aktif SGK/GSS hakkı bulunan memurlar TSS'den yararlanabilir; emekli memurlar da SGK sağlık güvencesi devam ettiği sürece, şirketin yaş ve sağlık kabul koşullarını karşılamaları halinde TSS yaptırabilir. ÖSS veya TSS seçilirken düzenli kullanılan hastanelerin networkte bulunması, teminatlar, limitler ve bekleme süreleri karşılaştırılmalıdır.
Devlet Memuru Özel Sağlık Sigortası Yaptırabilir mi?
Devlet memuru özel sağlık sigortası yaptırabilir. 4/c kapsamında SGK sağlık güvencesine sahip olmak, ÖSS satın alınmasının önünde bir engel değildir.
ÖSS'de poliçenin anlaşmalı sağlık kurumları ve teminatları belirleyicidir. Bir memur yalnızca yatarak tedavi içeren daha dar bir ürün seçebileceği gibi, ayakta tedavi, geniş hastane ağı, yüksek limit veya farklı ek teminatlar içeren bir ürün de tercih edebilir.
Devlet memuru tamamlayıcı sağlık sigortası da yaptırabilir. TSS ile ÖSS arasındaki en temel fark SGK bağlantısıdır. TSS aktif SGK/GSS hakkı ve SGK anlaşmalı özel sağlık kuruluşu üzerinden çalışırken ÖSS kendi poliçe ağı üzerinden kullanılabilir.
Memur Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Vergi İndirimi var mı?
Evet, memur tamamlayıcı sağlık sigortasında vergi indirim avantajı mevcuttur. Özel sağlık sigortası vergi indirimi sayesinde ücretli çalışanlar, ödedikleri sağlık sigortası primlerini belirli sınırlar içinde gelir vergisi matrahından indirebilir. İndirim yapılabilecek prim tutarı, primin ödendiği ayda elde edilen ücretin %15'ini aşamaz ve yıllık toplamda brüt asgari ücret tutarıyla sınırlıdır. GİB'in 2026 yılı açıklamasına göre yıllık brüt asgari ücret tutarı 396.360 TL'dir.
