Freelance çalışan sigortası, bağımsız çalışan kişilerin SGK ve sağlık güvencesi ihtiyaçlarını karşılamak için yararlanabileceği sigortalılık seçeneklerini kapsar. Freelance çalışma için tek bir SGK türü bulunmadığından kişinin çalışma şekline göre 4/a, 4/b veya isteğe bağlı sigortalılık gündeme gelebilir.
Freelance çalışanlar, aktif SGK/GSS hakkına sahip olduklarında tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırarak anlaşmalı özel hastanelerde ek sağlık güvencesinden yararlanabilir. SGK'dan bağımsız bir özel sağlık kapsamı isteyenler için ise özel sağlık sigortası seçenekleri bulunur. TSS ve ÖSS arasında karar verirken SGK durumu, hastane ağı, teminatlar, mevcut hastalıklar ve bekleme süreleri gibi koşulların incelenmesi gerekir.
Freelance Çalışan Sigortası Nedir?
Freelance çalışan sigortası, bağımsız çalışan kişilerin SGK ve özel sağlık güvencesi ihtiyaçları için yararlanabileceği sigortalılık seçeneklerini kapsar. Freelance çalışma SGK'da tek başına bir sigortalılık türü değildir; kişinin çalışma şekline göre 4/a, 4/b veya isteğe bağlı sigortalılık gündeme gelebilir.
Kendi adına ve hesabına çalışan freelancer 4/b kapsamında olabilirken, bir işverene bağlı hizmet akdiyle çalışan kişi 4/a kapsamında sigortalı olabilir. Aktif SGK/GSS hakkı bulunan kişiler en uygun TSS teklifini alabilir; SGK'dan bağımsız özel hastane güvencesi isteyenler için ise ÖSS seçenekleri bulunur.
Freelance Çalışan Sigortası Ne İşe Yarar?
Freelance çalışan sigortası, kişinin SGK kapsamındaki sağlık ve sosyal güvenlik haklarını sürdürmesini, emeklilik için prim biriktirmesini ve belirli kısa vadeli sigorta haklarından yararlanmasını sağlar.
4/b kapsamındaki freelancerlar için iş kazası ve meslek hastalığı sigortası da bulunur. SGK, kendi adına ve hesabına bağımsız çalışanları bu sigorta kolları kapsamında sayıyor. Çalışmanın yürütülmesi sırasında ortaya çıkan ve mevzuattaki şartları taşıyan bir kaza, iş kazası kapsamında değerlendirilebilir.
Hastalık halinde ise 4/b ile 4/a arasında önemli bir fark bulunur. SGK'nın açıklamalarına göre 4/b sigortalılarına hastalık sigortası kapsamında geçici iş göremezlik ödeneği verilmez. Analık, iş kazası ve meslek hastalığı gibi durumlarda ise farklı ödeme ve haklar söz konusu olabilir.
İşsizlik sigortası da freelancerın SGK statüsü açısından ayrıca dikkate alınmalıdır. Kendi adına ve hesabına 4/b kapsamında çalışan kişiler, hizmet akdiyle çalışan 4/a sigortalıları gibi işsizlik sigortası kapsamında değildir.
Freelance çalışan sağlık sigortası olarak TSS tercih edildiğinde SGK'nın üzerine özel hastane güvencesi eklenir. ÖSS'de ise SGK bağlantısı bulunmadan poliçenin anlaşmalı kurumları ve teminatları üzerinden sağlık hizmeti alınır.
Freelance Çalışan Sigortası Nasıl Yapılır?
Freelance çalışan sigortası, kişinin çalışma biçimine göre 4/a, 4/b veya isteğe bağlı sigorta kapsamında değerlendirilebilir. Bir işverene hizmet akdiyle bağlı olarak çalışan freelancerlar 4/a kapsamında sigortalı olabilir. Kendi adına ve hesabına bağımsız çalışanlarda ise vergi mükellefiyeti veya SGK mevzuatında belirtilen diğer şartların oluşması halinde 4/b kapsamında zorunlu sigortalılık gündeme gelir. Zorunlu sigortalılık kapsamında bulunmayan ve gerekli şartları taşıyan kişiler ise isteğe bağlı sigortaya başvurabilir.
4/b kapsamında prim ödemesi sigortalı tarafından yapılır. 2026 yılında prime esas kazanç alt sınırı üzerinden 4/b'liler için aylık asgari prim 11.808,23 TL'dir; 5 puanlık indirim şartlarını sağlayanlarda bu tutar 10.156,73 TL'ye düşer. İsteğe bağlı sigortada ise 2026 yılı için prime esas kazanç alt sınırı üzerinden aylık asgari prim 10.899,90 TL'dir. İsteğe bağlı sigorta başvurusu e-Devlet üzerinden yapılabilir ve sigortalılık, başvurunun SGK kayıtlarına geçtiği tarihi takip eden gün başlar.
Freelance çalışanların sağlık hizmetlerinden yararlanabilmesi için sigortalılık durumunun ve GSS hakkının aktif olması gerekir. 4/b'liler açısından prim borcu da sağlık hizmetlerinden yararlanma şartlarını etkileyebilir. SGK sağlık hizmeti için son bir yılda en az 30 gün GSS prim gününün bulunmasını ve başvuru tarihinde, tecil ve taksitlendirmesi devam eden borçlar hariç, 60 günden fazla prim ve prime ilişkin borç bulunmamasını arayabilir. Sağlık hakkının aktifliği e-Devlet üzerinden SPAS müstahaklık sorgulamasıyla kontrol edilebilir.
Türkiye'nin en iyi sigorta şirketlerinin fiyatlarını tek bir ekranda karşılaştırın!
Kişi ve yaş seçimi yapınız
Freelancerler için Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Seçenekleri
Freelancerler için tamamlayıcı sağlık sigortası, aktif SGK/GSS hakkının üzerine eklenen özel sağlık güvencesidir. Freelance çalışan sigortası kapsamında SGK'lı olmak TSS için temel şartı karşılar; ardından seçilen ürünün anlaşmalı hastane ağı, teminatları ve özel şartları incelenir.
Allianz tarafında Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, Turkuaz, Turuncu ve Kırmızı network seçenekleriyle sunuluyor. Üründe ayakta ve yatarak tedavinin yanı sıra doğum, ambulans ve tıbbi malzeme gibi teminat seçenekleri bulunuyor. Allianz'ın ÖSS tarafındaki Modüler Sağlık Sigortası ise teminat ve limitlerin kişisel ihtiyaçlara göre oluşturulabildiği alternatiflerden biridir.
AXA'nın Sağlığım Tamam ürünü, yatarak ve ayakta tedavi seçenekleriyle TSS kapsamında sunuluyor. AXA'nın güncel ürün bilgilerinde farklı ayakta tedavi seçenekleri bulunuyor; örneğin Sağlığım Tamam ürününde yılda 10 vaka seçeneği yer alıyor. AXA'nın ÖSS ürünleri tarafında ise farklı networklere sahip yatarak tedavili ve ayakta tedavili seçeneklerin yanında dijital sağlık ürünleri de bulunuyor.
Bupa Acıbadem Sigorta'nın Kişiye Özel Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, SGK kapsamında alınan hizmetler için anlaşmalı özel sağlık kuruluşlarında kullanım sunuyor. Şirketin Kişiye Özel 2'si 1 Arada Sağlık Sigortası ise ayakta tedavide TSS medikal hizmet ağını, yatarak tedavide daha geniş özel sağlık ağı seçeneklerini aynı poliçede bir araya getiriyor. Üründe farklı network ve ayakta tedavi limitleri arasından seçim yapılabiliyor.
TSS'de yalnızca hastanenin adına değil, poliçenin geçerli olduğu networke de bakılmalıdır. Aynı sigorta şirketinin farklı ürünlerinde farklı hastane ağları bulunabilir. Doktorun anlaşması, teminat, bekleme süresi ve provizyon koşulları da kullanım kapsamını etkiler.
Özel Sağlık Sigortası'nda SGK şartı aranmaz ve anlaşmalı sağlık kuruluşları ile teminat yapısı TSS'den farklıdır. Freelancerlar TSS veya ÖSS seçerken düzenli kullandıkları hastaneleri, ayakta ve yatarak tedavi kapsamını, mevcut hastalıkları, katılım paylarını ve yenileme koşullarını birlikte değerlendirmelidir. Uzun süre aynı hastaneleri kullanacak kişiler için network seçimi, yalnızca prim tutarına göre karar vermekten daha önemli olabilir.
Freelancerim Ücretsiz Sağlıktan Nasıl Yararlanırım?
Freelancerın SGK kapsamında sağlık hizmetlerinden yararlanabilmesi için aktif GSS hakkının bulunması gerekir. “Ücretsiz sağlık” ifadesi özel hastanelerde hiçbir ödeme yapılmayacağı anlamına gelmez; SGK katılım payları ve özel hastanelerin ilave ücretleri ayrıca uygulanabilir.
4/b kapsamında bulunan kişinin sağlık hizmetinden yararlanabilmesi için genel olarak son bir yıl içinde en az 30 gün GSS priminin bulunması ve sağlık hizmeti alınacağı tarihte 60 günden fazla prim ve prime ilişkin borcunun bulunmaması gerekir. SGK'nın belirlediği acil haller, iş kazası ve meslek hastalığı gibi durumlarda farklı kurallar uygulanabilir.
Freelance faaliyet sona erdiğinde sağlık hakkı aynı gün ortadan kalkmaz. SGK'ya göre 4/a, 4/b ve 4/c kapsamında zorunlu sigortalılığı sona eren kişiler 10 gün daha sağlık hizmetlerinden yararlanabilir. Son bir yıl içinde 90 gün zorunlu sigortalılıkları varsa bu süre toplam 100 güne kadar çıkabilir.
Başka bir sağlık güvencesi bulunmayan kişiler için gelir durumuna göre GSS de gündeme gelebilir. 2026 yılında hane içinde kişi başına düşen aylık geliri brüt asgari ücretin üçte birinin altında olanların GSS primi devlet tarafından karşılanırken, bu sınırın üzerinde olup başka sağlık güvencesi bulunmayan kişiler için aylık GSS primi 1.981,80 TL olarak uygulanıyor.
Aktif GSS hakkı bulunan freelancer, SGK sağlık hizmetlerinin yanı sıra TSS'den de yararlanabilir. Böylece SGK anlaşmalı özel hastanelerde, sigorta şirketlerinin ilgili ürününde yer alan teminatlar çerçevesinde sağlık hizmeti kullanılabilir.
Freelancerim Sağlık Sigortam Yok Ne Yapmalıyım?
Sağlık sigortası bulunmayan freelancer için ilk adım, SGK/GSS hakkının aktif olup olmadığını kontrol etmektir. 4/b kapsamında çalışanların SGK prim borcunu ve SPAS müstahaklığını incelemesi gerekir. Zorunlu sigortalılık kapsamında olmayan kişiler ise şartları taşıdıkları takdirde isteğe bağlı sigortaya başvurabilir; bu seçenek sağlık güvencesinin yanında emeklilik için prim birikimi de sağlar.
Özel sağlık poliçesi tercih edilecekse temel ayrım TSS ve ÖSS arasındadır. Aktif GSS hakkı bulunan freelancer TSS'den yararlanabilir; SGK sağlık hakkı bulunmayan kişiler ise ÖSS seçeneklerini değerlendirebilir. TSS'de SGK hakkının poliçe süresince devam etmesi gerekirken ÖSS'de SGK bağlantısı aranmaz. Her iki üründe de hastane ağı, ayakta ve yatarak tedavi, mevcut hastalıklar, bekleme süreleri, katılım payları ve yenileme şartları kontrol edilmelidir.
Freelance Çalışana Sigorta Yapılır mı?
Freelance çalışana sigorta yapılır; uygulanacak SGK statüsü ise kişinin işi nasıl yürüttüğüne göre belirlenir. Kendi adına ve hesabına bağımsız çalışan kişi belirli şartlarla 4/b, hizmet akdiyle çalışan kişi ise 4/a kapsamında sigortalı olabilir.
Bir freelancerın şirketlere fatura kesmesi tek başına 4/b veya 4/a sonucunu oluşturmaz. Çalışmanın bağımsız yürütülmesi, işverenin talimat ve denetimi, çalışma ilişkisinin niteliği ve kişinin kendi adına yürüttüğü faaliyetin SGK mevzuatındaki karşılığı birlikte değerlendirilir.
4/b kapsamında çalışan freelancer kendi primlerini takip eder. Primlerin düzenli ödenmesi emeklilik bakımından olduğu kadar sağlık hizmetlerinden yararlanma açısından da önem taşır. 2026 yılı 4/b primlerinde 5 puanlık indirimden yararlanmak için primlerin zamanında ödenmesi ve SGK'nın belirlediği borç şartlarının karşılanması gerekir.
Freelance çalışan sigortası ile özel sağlık poliçesi birbirinden ayrı değerlendirilmelidir. SGK sigortalılığı sosyal güvenlik ve temel sağlık hakkını oluştururken TSS, SGK'nın üzerine eklenen özel hastane güvencesidir. ÖSS ise SGK'dan bağımsız olarak poliçenin anlaşmalı kurumları ve teminatları üzerinden çalışır.
